Ольга Аркадьевна Александрова — доктор экономических наук, профессор Департамента социологии, истории и философии, Финансовый университет; заместитель директора по научной работе ИСЭПН РАН
Olga A. Aleksandrova — Doctor of Economics, Professor, Department of Sociology, History and Philosophy, Financial University; Deputy Director for Research, ISESP RAS
Екатерина Игоревна Борковская — магистрант факультета социологии и политологии
Ekaterina I. Borkovskaya — The graduate student of the Faculty of Sociology and Political Science
В рамках исследований финансовой грамотности молодежь выглядит как не слишком ответственный субъект, склонный к нерациональному потреблению и не имеющий привычки долгосрочного финансового планирования . Однако социальный контекст, в котором бремя социальных расходов все более перекладывается на плечи самих граждан, требует от них финансовой дисциплины, знания финансовых инструментов, рациональных решений . В статье анализируется поведение столичной молодежи на рынке жилья . Показано, что в долгосрочной перспективе большинство ориентировано на приобретение собственного жилья . Это обусловлено нежеланием при наличии семьи зависеть от арендодателя и направлять свои средства в «чужой карман», а также восприятием собственного жилья как актива . Удовлетворение достаточно скромных запросов респондентов невозможно без обращения за финансовой помощью . В качестве кредитора чуть более половины респондентов видят банк и более трети респондентов — родственников или друзей . Почти половина участников массового опроса прямо либо косвенно сталкивались с ипотечным кредитованием, в абсолютном большинстве случаев этот опыт был «скорее положительным» . В качестве варианта промежуточного решения жилищного вопроса молодежь видит аренду, основным достоинством которой является расширение мобильности . Аренда не исключена и при наличии собственного жилья, которое само в этом случае будет сдаваться в наем . Несмотря на свой оптимизм, около половины респондентов полагают, что сегодня для молодежи жилищный вопрос является трудноразрешимым . По мнению респондентов, государство могло бы помочь молодежи принятием таких мер, как контроль за обоснованностью ценообразования; субсидирование процентов по ипотеке либо выделение квот для молодых семей и дефицитных кадров; развитие сегмента арендного жилья; повышение стипендий и содействие трудоустройству выпускников с тем, чтобы молодежь как можно раньше приступала к формированию накоплений; эффективная политика регионального развития, позволяющая разгрузить столицу .
In the framework of financial literacy research, young people look like a not-too-responsible subject, prone to irrational consumption and not having the habit of long-term financial planning . However, the social context in which the burden of social spending is increasingly shifted onto the shoulders of the citizens, requires from them financial discipline, knowledge of financial instruments, and rational decisions . The article analyses the behaviour of metropolitan youth in the housing market . We showed that in the long term, the majority of young people are focused on the purchase of their own homes . It is due to the reluctance in the presence of the family to depend on the landlord and direct their funds into the “other people’s pocket”, as well as the perception of their housing as an asset . Satisfying modest requests of respondents is impossible without seeking financial assistance . A little more than half of the respondents see a bank as a lender, and more than a third of respondents see relatives or friends as a lender . Nearly half of the participants in the mass survey directly or indirectly faced mortgage lending; in most cases this experience was “rather positive” . As an alternative solution to the housing problem, young people see rent, the main advantage of which is increased mobility . Rent is not excluded and in the presence of own housing, which in this case will be rented . Despite their generally optimistic attitude, about half of the respondents believe that today housing is an intractable problem for young people . According to respondents, the state could help young people by implementing such measures as monitoring the reasonableness of pricing; subsidising mortgage interest or allocating quotas for young families and scarce staff; development of rental housing; increase of scholarships and promotion of employment for graduates so that young people start forming savings as early as possible; effective regional development policy allowing to unload the capital.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.